В средата на 2016г. Народното събрание прие закон за кредитите за недвижими имоти (по нататък „ЗКНИП“), изготвен в съответствие с европейското законодателство и изисквания. Основна цел на закона е да осигури защита на потребителите при избора на ипотечен кредит и да създаде условия за отговорно поведение на кредиторите и кредитните посредници.
Как закона защитава кредитоискателите и какви са правата на потребителите на ипотечни кредити?
Предоставяне на обща информация
Съгласно ЗКНИП кредиторите са длъжни да осигурят на разположение на потребителя по всяко време обща информация за предлаганите кредитни продукти, в т.ч. данни, идентифициращи кредитора; целите, за които може да се използва кредита; видовете обезпечение; възможния срок; вида на лихвения процент; представителен пример за общия размер на кредита, общите разходи по кредита, ГПР по кредита и друга релевантна информация подробно описана в чл. 5 от закона.
Предоставяне на преддоговорна информация
Кредиторът или кредитният посредник е длъжен да предостави на потребителя персонализирана информация за предлагания кредит, необходима за сравняване с други предлагани на пазара кредити, както и за оценка на възможните последици за потребителя. Информацията се предоставя на хартиен или друг траен носител в стандартизиран европейски формуляр съгласно приложение № 2 от закона.
Кредитните посредници вече подлежат на задължителна регистрация
В регистъра на БНБ за кредитни посредници се вписват единствено лица с добра репутация, които не са осъждани и не са обявени в несъстоятелност, които могат да докажат необходимите знания и компетентност в областта на кредитирането и които поддържат застраховка „Професионална отговорност“. Посредниците са длъжни да предоставят идентификационна информация на своите клиенти в достатъчен срок преди предоставянето на услугите си.
Предоставяне на разяснения от кредитора или кредитния посредник
Кредиторът или кредитният посредник е длъжен да предостави на потребителя разяснения относно предлагания договор за кредит и всяка допълнителна услуга, свързана с договора за кредит, позволяващи му да прецени доколко предлаганият кредит или допълнителна услуга съответства на неговите потребности и финансово състояние.
Обвързващо предложение от кредитора
Предоставянето на проект на договора за кредит на потребителя, съдържащ всички индивидуално договорени между страните условия по него, се счита за отправяне на обвързващо предложение от кредитора. След получаването на проекта на договора за кредит потребителят разполага със срок от 14 дни за взимане на решение за сключване на договора за кредит.
Договор за кредит за недвижим имот
Законът въвежда задължителни реквизити от съдържанието на договора за кредит, в т.ч. срокът, общият размер на кредита, условията по усвояването, условията по погасяването, лихвеният процент по кредита, годишният процент на разходите и общата дължима сума по кредита.
Съгласно ЗКНИП кредиторът е длъжен да предостави на потребителя право на избор във връзка с обезпечаването на кредита, като потребителят следва да реши дали да сключи договор за кредит, при който кредиторът се удовлетворява изцяло и окончателно до размера на обезпечението по договора, или да сключи договор за кредит, при който при принудително изпълнение потребителят отговаря с цялото си имущество.
Такси и комисиони
Законът допуска възможността кредиторите да събират от потребителя такси и комисиони за допълнителни услуги, свързани с договора за кредит, но забранява събиране на такси и комисиони за действия, свързани с усвояване и управление на кредита, както и за повторно събиране на такса за едно и също действие.
Кредиторът не може да изисква от потребителя заплащане на суми, включително на лихви, такси, комисиони или други видове разходи, свързани с договора за кредит, които не са предвидени в сключения договор за кредит.
Годишен процент на разходите
Стойността на годишния процент на разходите по договора е задължителен реквизит от договора за кредит, който изразява общите разходи по кредита за потребителя, изчислени на годишна база от общия размер на предоставения кредит, съгласно определена от закона формула. Съгасно ЗКИНП годишният процент на разходите по кредита не може да бъде по-висок от 5 пъти размера на законната лихва по просрочени задължения в левове и в чуждестранна валута.
Предсрочно погасяване на кредита
Съгласно ЗКИНП потребителят има право по всяко време да погаси изцяло или частично задълженията си по договора за кредит. Когато кредитът е погасен преди изплащане на 12 месечни погасителни вноски, кредиторът има право на обезщетение в размер на 1% от предсрочно погасената сума по кредита. Кредиторът няма право на обезщетение при предсрочно погасяване на договор за кредит, когато кредитът е погасен след изплащане на 12 месечни погасителни вноски от усвояването му.
Жалби на потребители
Потребителите имат право да подават жалби, свързани с договори за кредити за недвижими имоти до КЗП.
Sanuk е първият регистриран кредитен посредник в България, който отговари на въведените законови изисквания. Екипът ни ще продължи да ви предлага надеждна и професионална услуга и съдействие в избора на най-добри условия за ипотечни кредити.
Вашият коментар